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Ruyi 卡定期定額：輕鬆理財，享受複利增長

定期定額是投資理財的常見方式，可以透過固定金額分批投資標的，攤平投入成本，降低市場波動的影響。台灣的 Ruyi 卡發行多種定期定額商品，提供投資人多元的選擇，本文將深入介紹 Ruyi 卡定期定額的運作機制、優缺點、商品比較，以及常見問題。
Ruyi卡定期定額：輕鬆理財，享受複利增長

目錄

  1. Ruyi 卡定期定額是什麼？
  2. Ruyi 卡定期定額的優缺點
  3. Ruyi 卡定期定額商品比較
  4. Ruyi 卡定期定額的注意事項
  5. 關於 Ruyi 卡定期定額的常見問題

1. Ruyi 卡定期定額是什麼？

Ruyi 卡定期定額是一種由台灣各銀行所發行的金融產品，投資人可以透過設定每月或每季固定的金額，自動扣款投資指定的基金或股票。定期定額的主要目的是分散投資風險，並利用複利效果累積財富。

運作機制

  • 投資人先向銀行辦理 Ruyi 卡，並開立相關投資帳戶。
  • 設定定期定額投資的金額、扣款日、扣款方式（扣款帳戶）等。
  • 每到設定的扣款日，銀行會自動從投資人的指定帳戶扣款，並依投資標的進行投資。
  • 投資期間內，投資人可以持續扣款投資，也可以隨時終止定期定額投資。

2. Ruyi 卡定期定額的優缺點

優點

  • 攤平成本：定期定額可以將投資金額分批投入，避免一次性投入市場風險較高的狀況。
  • 降低波動風險：市場波動時，定期定額可以避免一次性投資高點或低點，降低風險。
  • 利用複利效果：定期定額透過持續扣款複利增長，長期下來可以累積可觀的報酬。
  • 自動化投資：定期定額設定後，銀行會自動扣款投資，省去投資人手動操作的麻煩。
  • 低門檻：Ruyi 卡定期定額的投資門檻通常較低，適合小資族或資金有限的投資人。

缺點

  • 機會成本：定期定額投資後，投資人無法靈活調整投資部位，可能會錯過市場上漲的機會。
  • 波動影響：雖然定期定額可以降低風險，但仍無法完全避免市場波動的影響，若遇上市場大幅下跌，投資人仍可能面臨虧損。
  • 手續費：Ruyi 卡定期定額通常會收取一定的手續費，投資人應注意手續費對投資績效的影響。

3. Ruyi 卡定期定額商品比較

台灣各大銀行發行多種 Ruyi 卡定期定額商品，投資標的從基金、股票到證券商品都有。以下整理部分商品的比較表格：

銀行 商品名稱 投資標的 最低扣款金額 手續費率

台灣銀行 Ruyi 智慧理財 基金 3,000 元 0.1%1%
彰化銀行 Ruyi 理財卡 基金、股票 1,000 元 0.1%1%
國泰世華銀行 Ruyi 定期定額 基金、股票 1,000 元 0.1%1%
玉山銀行 Ruyi 卡定期定額 基金、股票 1,000 元 0.1%1%
第一銀行 Ruyi 至尊卡 基金、股票 1,000 元 0.1%~1%

注意事項：

  • 上述手續費率為概算，實際費率以各銀行公告為準。
  • 投資標的的風險等級不同，投資人應謹慎評估自身風險承受能力。

4. Ruyi 卡定期定額的注意事項

投資 Ruyi 卡定期定額前，應注意以下事項：

  • 設定扣款金額：根據自身財務狀況設定可負擔的扣款金額，避免因財務壓力而影響投資。
  • 選擇適合的投資標的：評估自己的風險承受能力，選擇與自身風險偏好相符的投資標的。
  • 了解手續費：注意定期定額商品的手續費率，確認是否在自己可接受的範圍內。
  • 持續扣款：定期定額的關鍵是持續扣款，即使市場波動也不輕易停止，才能享受複利增長的效果。
  • 檢視績效：定期檢視定期定額投資的績效，必要時調整投資策略或標的。

5. 關於 Ruyi 卡定期定額的常見問題

1. Ruyi 卡定期定額可以投資哪些標的？

Ruyi 卡定期定額可以投資的標的包含基金、股票、證券商品等。投資人可依自己的風險承受能力和投資目標選擇適合的標的。

2. Ruyi 卡定期定額的手續費是多少？

Ruyi 卡定期定額的手續費率各銀行不同，通常介於 0.1%~1% 之間。投資人應詳細比較各銀行的手續費，選擇費率較低的商品。

3. Ruyi 卡定期定額可以隨時終止嗎？

Ruyi 卡定期定額可以隨時終止，但終止後再重新設定需要重新計算手續費。建議投資人謹慎評估投資時機，並長期持有一段時間，才能充分享受複利增長的效果。

4. Ruyi 卡定期定額有什麼稅務優惠嗎？

依據台灣現行稅法，定期定額投資基金或股票享有以下稅務優惠：

  • 基金：持有超過 365 日後，出售收益免所得稅。
  • 股票：持有超過 183 日後，出售收益適用 28% 證券交易所得稅。

5. 我適合用 Ruyi 卡定期定額投資嗎？

Ruyi 卡定期定額適合以下族群：

  • 風險承受能力較低者
  • 資金有限的投資人
  • 沒有時間自行選股或管理投資的投資人
  • 想長期累積財富的投資人

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